Compound growth calculatorCalculadora de interés compuesto

Type your exact numbers — or tap a fund preset loaded with real historical averages — and watch the three layers of your future money stack up year by year. Hover or tap any bar to inspect it. Escribe tus números exactos — o toca un preajuste de fondo cargado con promedios históricos reales — y mira cómo las tres capas de tu dinero futuro se apilan año a año. Pasa el cursor o toca cualquier barra para inspeccionarla.

Taught inSe enseña enThe gapLa diferencia Habits & money · lesson 1Hábitos y dinero · lección 1 One per centUno por ciento Habits & money · lesson 5Hábitos y dinero · lección 5 Pay yourself firstPágate a ti primero Habits & money · lesson 10Hábitos y dinero · lección 10 FoundationsFundamentos Investing · lesson 1Inversión · lección 1 How the market actually worksCómo funciona realmente el mercado Investing · lesson 2Inversión · lección 2 Funds, fees & valueFondos, comisiones y valor Investing · lesson 4Inversión · lección 4

How to use thisCómo usar esto

1Put in what you have now, and what you can add each month. Guessing is fine — you are looking at the shape, not a promise.Pon lo que tienes ahora y lo que puedes añadir cada mes. Adivinar está bien — buscas la forma, no una promesa.
2Set the years. This is the control that changes the answer most, and the one people set too low.Fija los años. Este es el control que más cambia la respuesta, y el que la gente pone demasiado bajo.
3Read the three totals: what you put in, what the growth added, and what the fee quietly removed. Every figure is in today's money, so you can tell what it would actually buy.Lee los tres totales: lo que pusiste, lo que añadió el crecimiento, y lo que se llevó la comisión en silencio. Cada cifra está en dinero de hoy, para que sepas qué compraría de verdad.
4Then scroll down and drag "you take out, each year". That is the question the pile exists to answer: what it pays you, and whether it survives you spending it.Luego baja y arrastra «sacas, cada año». Esa es la pregunta para la que existe el montón: cuánto te paga, y si sobrevive a que lo gastes.

Change a number and every figure moves with it.Cambia un número y cada cifra se mueve con él.

Initial investment ($)Inversión inicial ($)

Contribution ($)Aporte ($)

FrequencyFrecuencia

Annual return (%)Rendimiento anual (%)

Expense ratio (%)Comisión anual (%)

Years to termAños hasta el final

Inflation, a year (%)Inflación, al año (%)

Show the money asMuestra el dinero como

Quick presets — real fund averages (Sept 2026)Valores de ejemplo — promedios reales de fondos (sept 2026)

VTITotal US Market · fee 0.03%Mercado total EE. UU. · comisión 0.03%

VOOS&P 500 · fee 0.03%S&P 500 · comisión 0.03%

Averages hide wild individual years (2022: −19%; 2019: +31%). The recent decade was above the long-run norm — the conservative presets exist for a reason. Los promedios esconden años sueltos muy extremos (2022: −19%; 2019: +31%). La última década estuvo por encima del promedio de largo plazo — los valores conservadores existen por algo.

Initial investmentInversión inicial Your contributionsTus aportes Growth (compounding)Crecimiento (interés compuesto)

—

Value at termValor al final

—

Total you put inTotal que aportaste

—

Growth earnedCrecimiento ganado

—

Lost to the fee vs 0%Perdido por la comisión vs 0%

Your numbers are not savedTus cifras no se guardan

They go when you leave this page.Se van cuando sales de esta página.

Members keep them, in every tool, with all 36 lessons and the Library, to learn how to reach financial freedom. $7.99 a month or $70 a year, less than Netflix. And after seven years of membership, it is free for life.Los miembros las conservan, en cada herramienta, con las 36 lecciones y la Biblioteca, para aprender a alcanzar la libertad financiera. $7.99 al mes o $70 al año, menos que Netflix. Y tras siete años de membresía, es gratis de por vida.

Seven years, against one classSiete años, frente a una clase

Seven years of DydactKSiete años de DydactK $490

One 3-credit class at a public university, published priceUna clase de 3 créditos en una universidad pública, precio publicado ~$1,195

One class teaches one subject for a term. This teaches you how to reach financial freedom, and after seven years it is free for life.Una clase enseña una materia durante un semestre. Esto te enseña a alcanzar la libertad financiera, y tras siete años es gratis de por vida.

$490 is the yearly plan; the monthly plan comes to $671. The class: average published in-state tuition and fees at a US public four-year university, before grant aid, $11,950 a year for about 30 credits (College Board, 2025-26).$490 es el plan anual; el mensual suma $671. La clase: matrícula y cuotas publicadas, media para residentes en una universidad pública de cuatro años de EE. UU., antes de becas, $11,950 al año por unos 30 créditos (College Board, 2025-26).

See the membershipVer la membresía

And then you stop adding, and start takingY luego dejas de aportar, y empiezas a sacar

The number above is a pile. This is the question it exists to answer: how much can come out of it every year without the pile shrinking? La cifra de arriba es lo que acumulas. Esta es la pregunta que tiene que responder: ¿cuánto puedes sacar de ahí cada año sin que se reduzca?

You take out, each yearSacas, cada año

4% — the usual answer4% — la respuesta habitual

—

A year, before taxAl año, antes de impuestos

—

A monthAl mes

—

The pile after 30 years of thatEl montón tras 30 años así

Every figure here is in today's money unless you switch it.Cada cifra aquí está en dinero de hoy salvo que lo cambies. A pile of money in thirty years does not buy what the same number buys now, so the default is to show what it would be worth today — and the withdrawal, which rises with inflation each year, therefore shows as the same figure every year, because that is what it buys. Switch to the money of each year and the numbers get larger without anything improving. Una suma de dinero dentro de treinta años no compra lo que compra hoy el mismo número, así que por defecto se muestra lo que valdría hoy — y el retiro, que sube con la inflación cada año, aparece como la misma cifra siempre, porque es lo que compra. Cambia al dinero de cada año y los números se hacen mayores sin que nada mejore.

Where 4% comes from, and what it does not promise.De dónde viene el 4%, y qué no promete. From Bengen (1994) and the Trinity study (Cooley, Hubbard & Walz, 1998), which asked how much a retiree could withdraw from a US stock-and-bond portfolio, rising with inflation, without running out over thirty years of historical returns. It is a finding about the past of one country over one length of retirement — not a law, not a guarantee, and not advice. A longer retirement, a worse first decade, or fees make it worse; spending less in bad years makes it better. Confirm anything you rely on with somebody who does this for a living. De Bengen (1994) y el estudio Trinity (Cooley, Hubbard y Walz, 1998), que preguntaron cuánto podía retirar un jubilado de una cartera estadounidense de acciones y bonos, subiendo con la inflación, sin quedarse sin dinero en treinta años de rendimientos históricos. Es un hallazgo sobre el pasado de un país y una duración de jubilación — no una ley, ni una garantía, ni asesoría. Una jubilación más larga, una mala primera década, o las comisiones lo empeoran; gastar menos en los años malos lo mejora. Confirma con alguien que se dedique a esto lo que vayas a usar.

Read the graph like this:Lee el gráfico así: the dark base never changes — that's your starting money. The brass layer climbs steadily — that's just you, adding. The green layer starts invisible and ends up dominating — that's compounding doing the work. Notice how much of the green appears only in the final third of the years: the reward for not quitting early. la base oscura nunca cambia — es tu dinero inicial. La capa dorada sube constante — eres solo tú, aportando. La capa verde empieza invisible y termina dominando — es el interés compuesto trabajando. Fíjate cuánto del verde aparece solo en el último tercio de los años: el premio por no rendirse antes.

Historical averages (10-yr, since-inception) are Vanguard's total returns with dividends reinvested, as of 30 September 2026; the calculator subtracts the expense ratio to project net. Past performance doesn't guarantee anything — the 10% starting value is a long-run US average before inflation, not a forecast, and inflation is taken off separately below. Education, not advice. Los promedios históricos (10 años, desde su creación) son los rendimientos totales de Vanguard con dividendos reinvertidos, al 30 de septiembre de 2026; la calculadora resta la comisión anual para proyectar el neto. El pasado no garantiza nada — el 10% inicial es un promedio estadounidense de largo plazo antes de inflación, no un pronóstico, y la inflación se descuenta aparte más abajo. Educación, no asesoría.

What each number meansQué significa cada número

Every field this tool asks for, in plain words — and where the figure actually comes from.Cada campo que pide esta herramienta, en palabras simples — y de dónde sale realmente la cifra.

Initial investmentInversión inicial: What is already there on day one. Zero is a perfectly normal answer.Lo que ya hay el primer día. Cero es una respuesta perfectamente normal.; Where to find itDónde encontrarlo: Your account balance today, or 0.El saldo de tu cuenta hoy, o 0.
ContributionAporte: What you add every time, on a schedule you actually keep. Small and automatic beats large and occasional.Lo que añades cada vez, con una frecuencia que de verdad cumples. Pequeño y automático le gana a grande y ocasional.; Where to find itDónde encontrarlo: What leaves your account on payday.Lo que sale de tu cuenta el día de pago.
FrequencyFrecuencia: Whether that contribution happens monthly or once a year. Monthly is what most people can hold to.Si ese aporte ocurre cada mes o una vez al año. Mensual es lo que la mayoría puede sostener.; Where to find itDónde encontrarlo: However often you actually move money.Con la frecuencia con que de verdad mueves dinero.
Annual returnRendimiento anual: How much the money grows in a year, before costs and before inflation. No real year is this steady — it is an average pretending to be a rate.Cuánto crece el dinero en un año, antes de costos y antes de la inflación. Ningún año real es tan constante — es un promedio disfrazado de tasa.; Where to find itDónde encontrarlo: This site starts at 11% a year before inflation — a chosen rate, a little above what the whole US record since 1871 averaged before inflation. Inflation is its own control below, so put the before-inflation number here — not the smaller one, or it is subtracted twice. Lower it to see the same plan under a worse century.Este sitio parte del 11% anual antes de la inflación — una tasa elegida, algo por encima del promedio de todo el histórico de EE. UU. desde 1871, antes de la inflación. La inflación es un control aparte más abajo, así que pon aquí el número antes de la inflación — no el menor, o se resta dos veces. Bájalo para ver el mismo plan en un siglo peor.
Expense ratioComisión anual: The slice the fund takes every year, off the whole balance — not off the gain. It is charged whether the fund went up or down.La parte que el fondo se lleva cada año, sobre todo el saldo — no sobre la ganancia. Se cobra suba o baje el fondo.; Where to find itDónde encontrarlo: On the fund's own page, written as a percentage. Broad index funds are often under 0.10%; actively managed ones are often over 0.50%.En la página del propio fondo, escrita como porcentaje. Los fondos indexados amplios suelen estar bajo 0.10%; los gestionados activamente, sobre 0.50%.
Years to termAños hasta el final: How long the money is left alone. The last years carry far more than the first, which is why this control moves the answer more than the rate does.Cuánto tiempo dejas el dinero sin tocar. Los últimos años pesan mucho más que los primeros, y por eso este control mueve la respuesta más que la tasa.; Where to find itDónde encontrarlo: How many years until you would actually spend it.Cuántos años hasta que de verdad lo gastarías.
Inflation, a yearInflación, al año: How fast the money loses what it can buy. A pile that doubles while prices double has not grown at all — this is the control that tells you which happened.Qué tan rápido el dinero pierde lo que puede comprar. Un montón que se duplica mientras los precios se duplican no ha crecido nada — este control te dice qué pasó.; Where to find itDónde encontrarlo: US prices have risen a bit over 3% a year on average since 1913, and the Federal Reserve now aims at 2%. 2.5% sits between the two. Set it to 0 to see the raw arithmetic with no correction at all.Los precios en EE. UU. han subido algo más del 3% anual en promedio desde 1913, y la Reserva Federal apunta hoy al 2%. El 2.5% queda entre ambos. Ponlo en 0 para ver la aritmética cruda sin ninguna corrección.
Show the money asMuestra el dinero como: The same plan, described twice. "Today's money" says what each future figure would buy if you had it right now — the only version you can judge. "The money of that year" is the number that would actually be printed on the statement, which is larger without anything being better.El mismo plan, descrito dos veces. «Dinero de hoy» dice qué compraría cada cifra futura si la tuvieras ahora mismo — la única versión que puedes juzgar. «Dinero de ese año» es el número que de verdad aparecería en el estado de cuenta, que es mayor sin que nada sea mejor.; Where to find itDónde encontrarlo: Leave it on today's money. Switch it once, to see how much of a big future number is just inflation.Déjalo en dinero de hoy. Cámbialo una vez, para ver cuánto de un número futuro grande es solo inflación.
You take out, each yearSacas, cada año: Once you stop adding and start spending: what percentage of the pile comes out annually, rising with inflation so it keeps buying the same life.Cuando dejas de aportar y empiezas a gastar: qué porcentaje del montón sale cada año, subiendo con la inflación para que siga comprando la misma vida.; Where to find itDónde encontrarlo: 4% is the usual starting answer — see the note under the chart for where it comes from and what it does not promise. Drag it up and watch the year the pile runs out appear.El 4% es la respuesta inicial habitual — mira la nota bajo el gráfico para saber de dónde viene y qué no promete. Súbelo y verás aparecer el año en que el montón se acaba.

Reading the answerLeer la respuesta

What you put inLo que pusiste: Every contribution added up. Money you earned and deposited.Todos los aportes sumados. Dinero que ganaste y depositaste.
GrowthCrecimiento: Everything above that. Money you did not deposit and did not work for.Todo lo que está por encima. Dinero que no depositaste y por el que no trabajaste.
What the fee tookLo que se llevó la comisión: What you would have had at a fee of zero, less what you have. It is not the fee you paid — it is the fee plus everything that fee would have grown into.Lo que tendrías con comisión cero, menos lo que tienes. No es la comisión pagada — es la comisión más todo en lo que esa comisión se habría convertido.
The net rate usedLa tasa neta usada: The line under the controls. It shows the return less the fee, and then what is left after inflation — the real rate. That last figure is the one doing the work, and it is always smaller than the one you typed.La línea bajo los controles. Muestra el rendimiento menos la comisión, y luego lo que queda tras la inflación — la tasa real. Esa última cifra es la que hace el trabajo, y siempre es menor que la que escribiste.
A year, and a monthAl año, y al mes: What the pile pays you once you start taking, before tax. The monthly figure is simply the yearly one divided by twelve.Lo que el montón te paga cuando empiezas a sacar, antes de impuestos. La cifra mensual es sencillamente la anual dividida entre doce.
The pile after 30 years of thatEl montón tras 30 años así: What is left at the end of thirty years of taking that much out every year. Bigger than where you started means it grew faster than you spent it; "gone" means the opposite, and the chart names the year it happened.Lo que queda al final de treinta años sacando esa cantidad cada año. Mayor que el punto de partida significa que creció más rápido de lo que gastaste; «se acabó» significa lo contrario, y el gráfico nombra el año en que ocurrió.